روش‌های غیرحضوری دریافت ودیعه مسکن، تسهیلات ازدواج و...
روزنامه هفت صبح، گروه بازار | چند کلیک ساده و فشار دادن دکمه‌های کیبورد کافی است تا نام‌تان در فهرست متقاضیان وام ثبت شود. نه لازم است به شعبه بروید و نه اعصاب‌تان خرد می‌شود؛ چراکه به‌تازگی نهادهای مختلف برای پرداخت وام‌هایی که متقاضیان زیادی دارند، سامانه‌های مخصوص راه‌اندازی کرده‌اند. این یکی از مزیت‌های کروناست اما سامانه وام ازدواج خیلی قبل‌تر از ورود کرونا ایجاد شده و تا حد زیادی می‌تواند کار زوج‌های جوان را راحت کند.
وزارت راه هر سالی که می‌خواهد وام ودیعه مسکن به مستاجران بدهد، گزینه ثبت‌نام وام ودیعه را در سایت طرح ملی مسکن فعال می‌کند. بانک‌ها برای پاسخگویی به مشمولان سهام عدالت در خصوص کارت اعتباری، از اپلیکیشن‌ها کمک گرفته‌اند تا دیگر لازم نباشد به بانک بروید و با پاسخ «به ما چیزی ابلاغ نشده» روبه‌رو شوید. صندوق رفاه دانشجویان هم برای یکپارچه کردن ثبت درخواست وام دانشجویی در همه دانشگاه‌ها، دانشجویان را ملزم کرده تا قبل از هر کاری اول در سامانه در نظر گرفته شده، ثبت‌نام کنند.
در این گزارش پنج نوع وامی که می‌توان بدون مراجعه به بانک دریافت کرد را بررسی کرده‌ایم. البته این پنج‌تا تنها نیستند و احتمالا در آینده انواع دیگر تسهیلات هم به عاقبت مشابه دچار خواهند شد. برای مثال قرار است به‌زودی ثبت‌نام وام بازنشستگان تامین اجتماعی آغاز شود. معاون فرهنگی و اجتماعی سازمان تامین اجتماعی می‌گوید ثبت‌نام وام بازنشستگان تامین اجتماعی برای سال ۱۴۰۰ به‌زودی و به‌صورت غیرحضوری انجام خواهد شد.
*** وام ازدواج؛ نفری ۷۰میلیون
سامانه وام ازدواج احتمالا اولین سایتی است که باید بعد برگشتن از محضر سراغش بروید. برای دریافت وام ازدواج حتما لازم است درخواست خود را در سامانه بانک مرکزی ثبت کنید تا در نوبت دریافت وام قرار بگیرید. همه بانک‌ها به این سامانه متصل هستند و لازم نیست کار دیگری به‌جز ثبت درخواست وام انجام دهید. در همین سامانه بانک مورد نظر انتخاب می‌شود و زمانی که نوبت رسید، به شعبه بانک معرفی خواهید شد تا مدارک و ضمانت مورد نیاز را ارائه کنید.
مبلغ وام ازدواج برای سال ۱۴۰۰ نفری ۷۰میلیون تومان در نظر گرفته شده است، اما کسانی که شرط سنی قانون بودجه را داشته باشند، یعنی آقایان زیر ۲۵سال و خانم‌های زیر ۲۳سال می‌توانند وام ازدواج ۱۰۰میلیونی بگیرند. کارمزد این وام چهار درصد و دوره بازپرداخت آن ۱۰ساله است. این یعنی اقساط وام ۷۰میلیونی رقمی حدود ۵۸۳هزار تومان و اقساط وام ۱۰۰میلیونی حدود ۸۳۳هزار تومان در ماه است. زوج‌هایی می‌توانند برای ثبت‌نام وام ازدواج اقدام کنند که تاریخ عقدنامه آنها بعد از اول فروردین ۹۷ باشد.
بانک‌ها این وام را از منابع قرض‌الحسنه خود پرداخت می‌کنند و به همین خاطر روند پرداخت وام به کندی پیش می‌رود. این یعنی از زمان ثبت درخواست در سامانه باید حداقل چند ماه منتظر بمانید تا نوبت شما برسد. بهتر است تا آن زمان فکری به حال ضمانت کنید. چراکه بانک‌ها برای پرداخت وام ۷۰میلیونی بعضا دو یا سه ضامن می‌خواهند. سامانه وام ازدواج از متقاضیان می‌خواهد قبل از انتخاب، شرایط ضمانت را از بانک مورد نظرشان بپرسند.
* سامانه ثبت‌نام: ve.cbi.ir
*** وام ودیعه مسکن؛ ۲۵ تا ۷۰میلیون
ثبت‌نام وام ودیعه مسکن ۱۴۰۰ از چهارشنبه هفته گذشته آغاز شده و تا آخر شهریورماه ادامه دارد. مستاجرانی که فرم ج آنها سبز است، از سال ۸۴ تا حالا صاحبخانه نبوده‌اند، متاهل یا سرپرست خانوار هستند و پنج سال است در شهر مورد تقاضا سابقه سکونت دارند، می‌توانند برای درخواست وام ودیعه مسکن به سامانه طرح اقدام ملی مسکن وزارت راه و شهرسازی مراجعه کنند. با این کار آنها می‌توانند درخواست خود را برای دریافت وام ۷۰میلیونی در تهران، ۴۰میلیونی در کلانشهرهای مشهد، اصفهان، کرج، شیراز، تبریز، قم، اهواز و کرمانشاه یا ۲۵میلیونی در دیگر شهرها ثبت کنند.
تسهیلات ودیعه مسکن را می‌توان تسهیلاتی خاص در شبکه بانکی دانست. این تسهیلات در حقیقت در قالب ودیعه مسکن به مستاجران پرداخت می‌شود و مستاجر می‌تواند در پایان مدت یک‌ساله قرارداد اجاره، مبلغ دریافتی را به بانک بازگردانند. به‌عبارت دیگر بانک تسهیلات را بابت کمک هزینه مسکن در اختیار مستاجران قرار می‌دهد و سپس در پایان سال اصل این مبلغ را دریافت می‌کند. در روش مستاجر تنها کارمزد ۱۳درصدی پرداخت خواهد کرد. به این ترتیب اقساط وام ۷۰میلیون تومانی تهرانی‌ها، ماهی ۷۵۰هزار تومان می‌شود. در کلانشهرها که مبلغ وام ودیعه مستاجران ۴۰میلیون تومان است، اقساط ماهانه به ۴۳۰هزار تومان می‌رسد و بالاخره اقساط وام ۲۵میلیون تومانی قابل پرداخت در سایر شهرها ماهی ۲۷۰هزار تومان خواهد بود.
در روش دوم، تسهیلات ودیعه مسکن تهرانی به‌صورت پنج ساله و با نرخ ۱۲ درصد پرداخت می‌شود. در این روش متقاضی ماهانه اصل و سود تسهیلات را به بانک‌ها پرداخت می‌کند به‌طوری که برای تسهیلات ۷۰ میلیون تومانی تهران، متقاضی باید هرماه یک میلیون و ۵۹۲ هزار تومان به بانک پرداخت کند. در سایر شهرها مدت‌زمان بازپرداخت روش دوم سه ساله تعیین شده است. وام ودیعه مسکن تنها در اختیار کسانی قرار می‌گیرد که قرارداد اجاره رسمی با کدرهگیری و تاریخ نیمه اول سال ۱۴۰۰ داشته باشند.
* سامانه ثبت‌نام: tem.mrud.ir
*** کارت اعتباری سهام عدالت؛ حدود پنج میلیون
امکان دریافت کارت اعتباری برای مشمولان سهام عدالت از اسفندماه سال ۹۹ برای مشتریان دو بانک ملی و تجارت فراهم شده بود. آنها می‌توانند بدون نیاز به مراجعه حضوری و صرفا با ثبت‌نام از طریق اپلیکیشن‌های بانک ملی بانک تجارت برای دریافت تسهیلات اقدام کنند. بانک ملی برای اینکار از سامانه نشان‌بانک استفاده کرده که در بعضی اپلیکیشن‌های بانکی ملی از جمله ایوا قابل دسترس است. بانک تجارت هم اپلیکیشن زمرد را برای ثبت‌نام وام سهام عدالت در نظر گرفته است.
مبلغ این وام به اندازه ۵۰درصد ارزش روز سهام محاسبه می‌شود، هرچند یکی از بانک‌ها مبلغ ثابت پنج میلیون تومان را برای پرداخت وام به مشمولان در نظر گرفته است. این مبلغ قابل برداشت نیست و صرفا در دستگاه پوز فروشگاه‌های طرف قرارداد با بانک‌ها که عموما فروشگاه‌های زنجیره‌ای هستند، قابل استفاده است. اگر در کمتر از یک ماه مبلغ وام را سر جای اولش برگردانید، سودی به آن تعلق نخواهد گرفت. در غیر این صورت باید مبلغ وام را در قالب اقساط سه ساله با نرخ سود ۱۸درصدی به بانک پرداخت کنید.
مبلغ این اقساط رقمی حدود ۱۸۰هزار تومان خواهد بود و در مجموع بعد از گذشت سه سال، حدود یک میلیون و ۵۰۰هزار تومان به بانک سود پرداخت خواهید کرد. البته وام پنج میلیونی مخصوص مشمولان سهام عدالت ۵۳۰هزار تومانی است و مشمولانی که سهام عدالت یک میلیونی دارند دو برابر این مبلغ وام می‌گیرند و اقساط‌شان هم دو برابر خواهد بود. تمام مراحل ثبت‌نام، ارسال مدارک و پرداخت وام سهام عدالت غیرحضوری انجام می‌شود و لازم نیست به شعبه بانک مراجعه کنید. روز گذشته اعلام شد به‌زودی بانک‌های ملت، صادرات ایران و رفاه کارگران هم به جمع پرداخت‌کننده‌های کارت اعتباری سهام عدالت یا همان کارت رفاهی اضافه می‌شوند.
* سامانه ثبت‌نام: اپلیکیشن‌های ایوا و زمرد
*** وام کرونا کسب‌وکارها؛ نفری ۱۲ تا ۱۶میلیون
مهلت ثبت‌نام و درخواست وام برای کسب‌وکارهای آسیب‌دیده از شیوع کرونا تا پایان شهریورماه تمدید شده است. کسب‌وکارهایی که توسط ستاد ملی مقابله با کرونا، به‌عنوان مشاغل آسیب‌دیده شناخته شده‌اند باید با ثبت‌نام در سامانه کارا وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی درخواست خود را ارائه کنند. نرخ سود در نظر گرفته شده برای بازپرداخت تسهیلات کرونایی کسب‌وکارها ۱۲درصد با بازپرداخت ۲۴ماهه و تنفس دو ماهه است و این وام بعد از بررسی اطلاعات ارائه شده در مرحله ثبت‌نام به متقاضیان پرداخت می‌شود.
این وام بر حسب تعداد کارکنان پرداخت می‌شود. کسب‌وکارهای آسیب‌دیده ۱۲میلیون و کسب‌وکارهایی که به الزام دولت فعالیت‌شان متوقف شده ۱۶میلیون تومان به ازای هر نفر وام می‌گیرند. وثایق مورد نیز برای دریافت تسهیلات سفته و چک است که برای دریافت وام کرونا تا سقف ۱۶۰ میلیون ریال نیازی به معرفی ضامن نیست و تنها با ارائه سفته یا چک می‌توان تسهیلات را دریافت کرد. برای دریافت تسهیلات ۱۶میلیون تومان تا ۴۸میلیون تومان سفته متقاضی یا چک به همراه یک ضامن نیاز است.
برای تسهیلات ۴۸ میلیون تا ۱۶۰میلیون تومانی متقاضی باید علاوه بر سفته یا چک، دو ضامن معرفی کند. پرداخت تسهیلات ۱۶۰میلیون تا ۲۰۰میلیون تومان هم نیازمند ارائه سفته یا چک به همراه سه ضامن است. برای متقاضیانی که بیش از ۲۰۰میلیون تومان درخواست بدهند، باید ضمانت‌نامه‌ای از طرف صندوق‌های ضمانت یا به تشخیص بانک وثایق متعارف ارائه کنند. ستاد ملی مقابله با کرونا، برای مرحله دوم وام کسب‌وکارهای آسیب‌دیده در مجموع هشت هزار میلیارد تومان اعتبار در نظر گرفته است.
* سامانه ثبت‌نام: kara.mcls.gov.ir
*** وام دانشجویی؛ ترمی دو میلیون
هر کدام از دانشجویان به ازای هر نیم‌سال تحصیلی می‌توانند برای دریافت وام تحصیلی دانشجویی درخواست دهند. برای این کار نیازی به مراجعه به محل خاصی نیست و صرفا باید در سامانه صندوق رفاه دانشجویان ثبت‌نام کنند و بعد از دریافت پیامک تایید، منتظر بمانند تا وقتی نوبت‌شان رسید برای ادامه مراحل، مدارک مورد نیاز را به مدیریت امور دانشجویی دانشگاه محل تحصیل ارائه کنند و در صورت تایید وام بگیرند. وام دانشجویی انواع مختلفی دارد که معروف‌ترینش وام تحصیلی است.
چراکه هر کدام از دانشجویان می‌توانند بدون شرایط خاص برای دریافت این وام اقدام کنند. مبلغ آن بین یک میلیون و ۵۰۰هزار تا دو میلیون تومان متغیر است و سالانه توسط صندوق وزارت علوم اعلام می‌شود. بازپرداخت این وام به شکلی است که بعد از فارغ‌التحصیلی دفترچه قسط با حداقل قسط ماهانه ۲۰۰هزار تومان صادر می‌شود و این اقساط تا زمان بازپرداخت اصل و سود سالانه چهار درصدی وام ادامه خواهد داشت. برای دریافت وام دانشجویی حداقل یک ضامن رسمی لازم است.
ازجمله دیگر انواع وام دانشجویی می‌توان به وام ضروری، دکتری، مسکن و شهریه اشاره کرد. سامانه صندوق رفاه هر ترم برای ثبت درخواست وام دانشجویی باز می‌شود. مهلت ثبت‌نام نیم سال دوم سال تحصیلی ۱۴۰۰-۱۳۹۹ به پایان رسیده اما برای ترم‌های بعد می‌توان روی سامانه صندوق رفاه برای دریافت وام دانشجویی حساب باز کرد. این سامانه علاوه بر درخواست وام، امکان پیگیری و مشاهده فهرست پرداختی‌ها و دفترچه اقساط را هم در اختیار متقاضی قرار می‌دهد.
* سامانه ثبت‌نام: bp.swf.ir
